Vous souhaitez acheter un bien immobilier ? Comme la plupart des acquéreurs, vous allez devoir obtenir un prêt immobilier pour financer votre projet. Après la signature du compromis, vous disposez alors de 3 mois pour obtenir votre financement. Découvrez les grandes étapes à respecter pour obtenir votre prêt immobilier rapidement.
1.Simuler son crédit immobilier
La première chose à faire avant de pousser les portes d’une banque est de bien définir son budget. Pour ce faire, il est conseillé de simuler son crédit grâce à un outil dédié, qui permet de renseigner ses charges et revenus afin d’obtenir une estimation précise de sa capacité d’emprunt. Vous pouvez par exemple réaliser une simulation en ligne avec CAFPI pour connaître votre capacité d’emprunt et être mis en relation avec un courtier.
2.Trouver le bien idéal
Une fois votre budget en tête, vous pouvez partir à la recherche de votre bien idéal. Attention à bien rester en dessous de votre capacité d’emprunt maximale afin d’être sûr de voir votre dossier accepté par les banques ! Une fois votre offre d’achat acceptée et le compromis signé, vous allez pouvoir démarcher les banques pour obtenir un prêt.
3.Monter son dossier de prêt
Votre dossier de prêt doit être le plus complet possible afin d’éviter les allers-retours avec les banques et d’accélérer le traitement de votre demande. Votre dossier de prêt doit contenir un certain nombre de pièces permettant de justifier votre identité (CNI, Passeport), vos revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition) ainsi que votre situation familiale (contrat de mariage, jugement de divorce, livret de famille…). Il doit également contenir votre compromis de vente signé et ses annexes !
4.Effectuer des demandes de prêt
Une fois votre dossier complet, vous allez pouvoir démarcher les banques. Il peut être tentant de commencer par sa banque habituelle, mais sachez qu’il est peu probable que celle-ci vous propose la meilleure offre : le mieux est d’aller voir la concurrence ! Déposez un maximum de demandes de prêts afin de pouvoir comparer plusieurs offres.
5.Comparer les prêts
Si tout va bien, vous allez recevoir plusieurs propositions de prêts. Vous allez donc devoir les comparer afin de choisir la meilleure. Au-delà du TAEG, qui est un très bon indicateur, pensez à comparer d’autres éléments comme les conditions de remboursement (modulation ou report d’échéance, remboursement anticipé) qui peuvent largement peser dans la balance.
6.Obtenir un accord de principe
L’accord de principe n’est pas un contrat de prêt à proprement parler, mais il reste une étape cruciale dans l’obtention de votre prêt immobilier. Cela signifie que la banque a étudié votre dossier et qu’elle est prêt à vous accorder un prêt. Cependant, d’autres organismes doivent étudier votre demande avant que celle-ci ne soit validée : l’assurance et l’organisme de caution.
7.Choisir son assurance de prêt
Si la banque vous encouragera forcément à souscrire à son assurance de prêt, vous avez tout à fait la possibilité de déléguer votre assurance à un organisme tiers. Certes, cela nécessite quelques démarches supplémentaires, mais c’est aussi un bon moyen de faire des économies sur le coût total de votre crédit !
8.Transférer ses comptes
La domiciliation de vos revenus chez la banque qui vous accorde votre emprunt est souvent une condition indispensable pour pouvoir obtenir votre prêt immobilier. SI vous empruntez à deux, la banque vous demandera sûrement d’ouvrir un compte commun pour simplifier les paiements.
9.Réceptionner et signer l’offre de prêt
Une fois ces formalités accomplies, la banque pourra vous adresser une offre de prêt définitive. Vous devez respecter un délai de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir la signer et la renvoyer. Pendant ce temps, vous pouvez contacter votre notaire pour fixer un rendez-vous dès le 11ème jour !
10.Le déblocage des fonds
Le déblocage des fonds a lieu le jour de la signature de l’acte de vente. Vous devez donc informer la banque au préalable afin que celle-ci vire les fonds sur le compte du notaire le jour J, afin que celui-ci puisse les transférer sur le compte du vendeur ensuite. Le même jour, vous versez également les frais de notaire et de garantie.